“双十一”促销大战来临，一批银行也开启了“限时特卖”。 在近年存款利率从最高“4字头”普遍腰斩至“1字头”后，近期，市场上重现利率达2％的定期存款和大额存单。这波限时返场的高息存款，区域性限制也更加明显。不少用户在认购时被拦截：“由于您暂不符合本地客户最新判断标准，根据有关规定暂时不能购买该产品。”有用户告诉《中国新闻周刊》，在手机银行上看不到高一档利率的产品，“跨城到线下网点才买到”。 有民营银行人士向《中国新闻周刊》表示，此“最新判断标准”是今年6月前后一轮窗口指导明确的，要满足常住地、手机号归属等“五选三”在本地才可以通过，异地存量业务要在2027年底前结清。 近期“14家（民营）银行叫停异地存款”进一步引发关注。除拥有全国性展业牌照的微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行外，已有14家民营银行明确叫停或限制新增个人异地存款相关业务。例如，从10月15日起，天津金城银行逐步暂停向非天津客户新增销售个人存款产品；9月2日，无锡锡商银行发布公告称，根据监管要求，该行个人存款业务将仅面向江苏省内本地客户开放。 在异地存款通道进一步收紧前，伴随近年利率下降、存款搬家等，中小银行负债已普遍收缩，有城商行人士称该行零售规模“塌方式”下滑，限时高息揽储也是揽储焦虑的反映。在两端夹击下，不少中小银行转向发力中间业务和对公，还有银行员工为拉对公业务，“恨不得住在（政府）相关部门”获取一手信息。 AI插画/adan “手机App上看不到， 去网点才有” 33岁、定居北京的张悦，是一位资深的“存款特种兵”，风险偏好不高，近年阶段性买过少量黄金、债基，也关注过储蓄型保险，但更多的资金还是放定期，因此长期关注全国各地银行存款利率。 10月中旬，她刚刚到廊坊一家地方银行存下一笔资金，五年期定存年利率为1.95％。“这个产品在手机银行上看不到，去网点才有。我下午坐高铁去，当晚就回来了。”据她计算，1.95％这个利率档，比她同期在北京咨询到的五年期1.6％—1.85％大额存单至少高0.1个百分点，存50万元，一年至少多500元利息，五年多2500元。如果与大行主流的五年期大额存单1.6％年利率相比，一年就多1750元利息，五年多8750元。 她关注到，南方一些地方银行近期存款利率更高，“但最近没有去当地旅游的计划，而且现在利率再高，也比不上前几年随便3％、4％的水平了，专门飞一趟不划算，不如去廊坊，单程高铁票几十元，当天就能往返了”。 综合各银行App信息，在长期限存款产品陆续回归后，沉寂一年多的“2字头”定存、大额存单近几个月也重现市场。无锡锡商银行手机银行App显示，该行三年期定存年化利率为2％，50元起存、最多持有20万元；武汉众邦银行推出的三年期、五年期大额存单年化利率分别为2％、2.05％，20万元起存；福建华通银行也重新推出五年期定存产品，年化利率达2.1％。 如果和2022年前后3％+甚至4％+的利率相比，现在的存款利率已算“腰斩”，但依然被疯抢。多位银行员工称，低利率环境叠加理财和基金阶段性波动大，保本保息的存款因确定性收益受到欢迎，尤其大额存单这样相对长期限高利率的产品，基本上线就被抢光。 这波“逆势”加息因何而起，是否预示未来存款利率抬头？ 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《中国新闻周刊》表示，多家中小银行集中上架大额存单，一是面对存款集中到期；二是大行重启五年期大额存单分流存款，中小银行为守住本地存款“基本盘”，发行大额存单并通过相对较高的利率吸引资金；三是《大额存单管理办法（征求意见稿）》下调起售门槛、放宽转让等，为银行发展大额存单提供良好的政策环境。 “这属于被动的存款保卫战，而非新一轮高息揽储潮。预计是短期现象，局部加息不会演变为全行业价格竞争，也不代表存款利率整体抬头。”娄飞鹏说。 财经评论员薛洪言也认为，中小银行大额存单高利率是阶段性、区域性的防御动作，多设有额度和购买门槛，不宜视为全行业价格战重启，更不预示存款利率趋势性抬头。 他预计，按存款到期节奏，2026年已是集中到期尾声；到2027年“开门红”后，在息差压力下，长期存单发行需求将明显降温，高利率大概率维持数月到一年。净息差仍处低位，高成本负债侵蚀利润，加之高息揽储红线约束，局部加息难成趋势反转，整体存款利率仍将低位运行。 异地存款“腰斩” 和这轮高息产品“限时返场”同时出现的，还有跨区域认购上更明显的限制。此前，在手机银行上实名认证、挑选一款利率尚可的定存产品，只需几分钟就能完成的异地存款，如今在不少民营银行的App上不再畅行。 “由于您暂不符合本地客户最新判断标准，根据有关规定暂时不能购买该产品。您可尝试其他产品，或补充更多信息。”一位异地储户近日试图通过锡商银行App存入三年期定存时，页面跳转出这条提示。还有如张悦一样，在手机银行上看不到高一档利率的产品，经银
